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发展研究中心王国华文章:经济下行时期加快构建区域金融风险防控机制的探讨(载于《潍坊金融》2014年第十一/十二期)

2015/2/25 8:37:17    来源:办公室     字体大小:        特大

华艺彩票 今年从一季度开始,中国经济的波动性持续增强,尽管季度增速数据波幅微小,但经济速度的放缓已日趋明显,以中高速增长为特征的“适应经济发展新常态”,逐步成为了全社会的统一共识。

一、经济新常态的特征

华艺彩票 进入新常态,增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期“三期”叠加,各种矛盾和问题相互交织。从速度层面看,经济增速换挡回落,从过去10%左右的高速增长转为7%-8%的中高速增长是新常态的最基本特征。从结构层面看,产业结构方面,第三产业逐步成为产业主体;需求结构方面,消费需求逐步成为需求主体;城乡区域结构方面,城乡区域差距将逐步缩小;收入分配结构方面,居民收入占比上升。 从动力层面看,过去,低廉的生产要素价格成为驱动中国这一“世界工厂”快速运转的重要动力,时至今日,这些要素价格都发生了质的变化,倒逼中国经济转向创新驱动。从风险层面看,一些不确定性风险显性化。 风险显性化并非经济本身出了问题,而是因为随着经济增速放缓,很多原来在高速增长期被掩盖的风险开始暴露出来。比如,经济下行压力加大会削弱人们的投资信心,过去积累的楼市泡沫和风险就凸显了出来;在楼市下行预期下房地产企业会暂停购买新的土地,导致以土地财政为重要来源的地方财力紧张,地方债风险就会显现;而房地产市场不景气,银行的相关贷款就会埋下金融风险的隐患。

二、经济下行时期存在的金融风险

华艺彩票 (一)信用风险。这类风险是指债务人因经营不善或天灾人祸等原因无力履约,给债权人造成资产损失的风险。目前我国金融业潜伏的信用风险比较严重。

华艺彩票 (二)市场风险。此类风险是由市场变化和市场价格变动所形成,轻者是金融机构遭受经济损失,严重的会导致资不抵债,甚至倒闭。市场风险中最具明显标志的是外汇风险,银行作为外汇市场的造市者向客户公布外汇牌价并持有各类币种的敞口头寸,在汇率波动剧烈时,外汇业务内在的风险特别是外汇敞口头寸的风险增大。

(三)流动性风险。亦称支付风险。此类风险是指金融机构无力为负债的减少或资产的增加提供融资,在流动性不足时,无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金所形成的风险。

华艺彩票 (四)法律风险。这类风险是因法律不完善造成同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险。

三、金融风险危害表现

华艺彩票 金融风险的危害不仅破坏金融业务活动的正常进行,危及金融安全和国家经济安全,金融风险发展到金融危机或金融风暴可以把一个国家的经济挤到崩溃的边缘,出现政治危机和社会动荡。具体表现在下面四个方面:

华艺彩票 (一)企业层面                            

一是企业融资方面的影响。企业融资难度进一步加大,资金链的紧张致使产品的市场推广、新产品开发、企业的品牌宣传的步伐放缓甚至停滞;员工的薪资及福利也将面临大幅度的削减甚至被裁员。

二是消费者的收入及心理带来的产品销量方面的影响。原材料成本上升,物价也随之上升,收入降低的消费者的购买能力下降,消费者缩减消费开支,并控制消费欲望,影响企业产品的销售及企业新产品的开发速度,导致了企业生产力的下降,严重阻碍了企业的生存和发展。

华艺彩票 三是企业家信心方面带来的投资规模的影响。在经济低迷情势下,企业家的信心会受到影响,对新投资的犹豫也将影响到整个行业的现金流。

华艺彩票 (二)银行层面

华艺彩票 一是受实体经济下滑的影响,有效信贷需求不足,同业竞争日趋激烈,利差收窄,银行盈利空间压缩。

二是资产质量受影响,不良贷款反弹。受金融危机的影响,国内部分企业会出现倒闭、破产,银行不良贷款也进一步暴露出来。

(三)社会稳定层面

一是劳动需求的减少。劳动时间减少、失业率上升、劳动工资下降导致城市贫民阶层增多,贫富差距越来越大,两极分化现象严重。

二是公共环境的破坏。公共支出的削减直接导致了财政转移支付和公共服务的下降,造成了公共卫生与健康条件的破坏。

三是社会环境的恶化。金融危机引发的经济苦难,收入减少、贫困率上升、失业率上升等严重破坏了社会关系的稳定,进而引起社会动荡。

华艺彩票 (四)金融生态环境层面

华艺彩票 我市是金融生态环境示范市,一家金融机构因经营不善而出现危机,有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁;一旦发生系统风险,金融体系运转失灵,必然会导致全社会经济秩序的混乱。

面对复杂多变的国内外经济环境,金融风险防范问题应当引起足够的重视。现在及将来的一段时间内我国经济都会处于下行状态中,这些风险因素相互关联,有时一个点的爆发也可能引起连锁反应,给社会经济带来巨大损失,因此建立区域金融风险防控机制就显得尤为重要。

四、防范和化解当前金融风险的对策思考

--构建多元化的金融风险防范体系

华艺彩票网址立足发展战略,不断优化我市金融环境,完善我市缺少的金融业态,设计、构建我市区域金融风险防控机制。

(一)建立地区征信公司。引进或组建征信机构,建立健全社会征信体系,褒扬诚信,惩戒失信,逐步形成与人民银行征信系统互为补充、覆盖全部业态信息的统一的社会信用信息共享平台,提高全社会诚信意识和信用水平。建立企业风险预警机制,为信用良好企业提供融资便利,加快社会融资效率,对信用不良企业提高融资门槛,降低银行业信用风险,改善经济社会运行环境。

(二)加快建设再担保集团。建立再担保公司,积极探索中小企业融资担保的新模式,开展再担保、担保及各类创新性业务,不断丰富服务中小企业发展的业务合作模式,缓解中小企业融资难问题。充分发挥再担保公司的“分险、增信、规范、扶持”作用,不断完善我市担保体系,提高整体担保能力。

华艺彩票 (三)成立中小企业风险缓释基金。成立中小企业“及时雨”风险缓释基金用于缓解我市中小企业贷款风险,解决企业贷款到期后的资金周转难题,保证潍坊市中小企业融资链条的稳固性、持续性,促进中小企业整体健康快速平稳发展,防止企业在生产经营过程中因资金链断裂而造成的经营风险。

(四)发展产业并购基金。产业并购基金实施兼并重组首要关注的是产业整合的协同效应和潜在价值。并购基金的根本性目的在于推进产业整合和发展,通常以产业龙头企业为核心,充分发挥其产业引领作用。成熟、发达国家的经验表明,发挥产业龙头企业引领示范作用,组建并购基金,推进产业兼并、重组是打造大企业和实现企业转型升级的捷径。在经济下行时期,企业破产的风险进一步加大,利用并购基金加快企业重组和产业整合,促进资源优化配置,保障经济健康发展。

华艺彩票 (五)建立资产管理公司。金融风险最终会表现为金融机构不良资产的增加。资产管理公司通过运用债务重组、资产重组、债权转股权、诉讼追偿、资产转让、结构化交易等多种有效的资产管理手段,以最大限度的保全资产、减少损失为目标处置金融机构不良资产,降低金融机构经营风险,确保金融体系稳定发展。

五、一些建议

(一)加强社会信用体系建设

加快推进政务信用信息整合。政府各部门将在履行公共管理职能过程中产生的信用信息进行整合,形成统一的信用信息共享平台,为企业、个人和社会征信机构等查询政务信用信息提供便利,推进政务信息的交换和共享,在公共管理中提高地区信用信息的应用。

华艺彩票 加快征信系统建设。征信机构开展征信业务,应建立以企事业单位及其他社会组织、个人为对象的征信系统,依法采集、整理、保存、加工企事业单位及其他社会组织、个人的信用信息,并采取合理措施保障信用信息的准确性、安全性。

(二)制定出台相关扶持政策,引进或创建新型金融业态落户潍坊。制定出台相关扶持政策,依托华艺彩票,充分发挥集团优势,整合金融资源和相关资产权益,引进或创立新型金融组织,运用市场化运作模式管理地方金融组织,不断提高我市地方金融产业协同发展能力,增强我市综合金融服务水平。

(三)吸引高层次金融人才服务潍坊。严格落实省、市有关高层次金融人才引进的奖励政策,加大引进高层次人才的扶持,安排资金用于引进海内外高层次金融人才、创新型领军和拔尖金融人才以及高端金融创业创新团队。

 

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